上海監(jiān)管部門窗口指導(dǎo)銀行和現(xiàn)金貸的合作業(yè)務(wù)
文章來源：發(fā)布時(shí)間：2017-11-03
11月2日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從接近監(jiān)管人士處獲悉，上海監(jiān)管部門窗口指導(dǎo)銀行和現(xiàn)金貸合作業(yè)務(wù)。不過，尚不清楚窗口指導(dǎo)的具體內(nèi)容。
“我們和上海本地的銀行沒有合作，不清楚情況，原來簽訂合作協(xié)議的城商行還是正常放款?！币患覐氖卢F(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，不過，新接洽的機(jī)構(gòu)資金渠道，都比較謹(jǐn)慎，都在等監(jiān)管政策。
以銀行為例，趣店招股書顯示，2017年4月，趣店與某家銀行簽訂合作協(xié)議，提供最高20億元資金。借款模式為，由大數(shù)據(jù)模型進(jìn)行評估，銀行篩選潛在的銀行覆蓋不到的借款人，對其申請進(jìn)行審查并批準(zhǔn)信貸額度。由銀行直接向借款人提供貸款，借款人在支付寶賬戶中收到資金，后續(xù)直接向銀行還款付息，銀行扣除其本金和費(fèi)用后，其余部分返還趣店。如果借款人出現(xiàn)違約，由趣店向銀行償還全部損失?！ ?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道曾以趣店為例，剖析現(xiàn)金貸平臺的資金來源，從本質(zhì)上看這類公司的資金來源主要有四類，包括銀行、消費(fèi)金融公司、P2P、小額貸款公司。
近日，地方監(jiān)管首次發(fā)聲現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。廣州市金融工作局相關(guān)人士在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)認(rèn)為，現(xiàn)金貸作為一種商業(yè)模式，有其存在的必然性。從監(jiān)管角度出發(fā)，如果現(xiàn)金貸不違反相關(guān)的法律法規(guī)，監(jiān)管部門可從有利于整個(gè)行業(yè)發(fā)展的角度出發(fā)，對其進(jìn)行合理引導(dǎo)。
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消息稱中國考慮關(guān)閉存在違法行為現(xiàn)金貸公司
11月2日消息，據(jù)彭博報(bào)道，知情人士稱中國考慮關(guān)閉存在違法行為的現(xiàn)金貸公司。受此消息影響，趣店美股盤前跌幅擴(kuò)大至逾10%。
知情人士稱，中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)考慮加強(qiáng)對現(xiàn)金貸公司監(jiān)管，對于存在違法行為的公司予以關(guān)閉取締。對現(xiàn)金貸公司的檢查將主要集中在是否存在發(fā)放高利貸、非法吸儲(chǔ)、暴力催收等違法行為，以及是否存在和金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)合作。監(jiān)管機(jī)構(gòu)或?qū)⑵鸩莅l(fā)布小額貸款的有關(guān)監(jiān)管條例，包括設(shè)置小額貸款利率上限。
近日，趣店赴美上市將現(xiàn)金貸再度推到了風(fēng)口浪尖。知情人士稱，趣店上市事件推動(dòng)監(jiān)管部門采取上述舉措。此前，據(jù)財(cái)新報(bào)道稱，現(xiàn)金貸異?；钴S已引起監(jiān)管層注意，銀監(jiān)會(huì)或出臺監(jiān)管辦法。
據(jù)新華社報(bào)道，目前市場上各種現(xiàn)金貸平臺有幾千家，該行業(yè)的綜合借款利率都很高，年化利率別說是500%，甚至1000%的都有。按照2015年9月1日起施行的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，如果借貸雙方約定利率超過年利率36%，則超過部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無效。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，為了規(guī)避這一法律紅線，國內(nèi)的現(xiàn)金貸平臺通常用隱蔽的方式加到借款人身上，比如手續(xù)費(fèi)、快速信審費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等名目。
